Entrevista  al Jefe de Plataforma Comercial Pequeña Empresa, Suc. Stgo. Estación Banco Estado: Juan Carlos Villablanca Luoni.

¿Cuáles son las principales falencias de las  Pequeñas empresas  de nuestro sistema?

Las deficiencias o falencias de las Pequeñas empresas son variadas:

-          Una de las más notorias es la deficiente información contable de las empresas, sus estados financieros no son auditados, generalmente son preparados por contadores externos y no reflejan lo que realmente ocurre en el periodo contable. Es común que los contadores asesoren mal a sus clientes, por lo que los empresarios hacen muchos retiros para pagar menos impuestos, aunque estos no sean reales, pero al ser declarados deterioran la información financiera y afectan las evaluaciones de sus estados.

-          Otro aspecto relevante es que no cuentan con activos fijos que entregar en garantías frente a sus obligaciones, por lo que normalmente se garantizan con fogape o garantía corfo, que al no ser una garantía propia no genera un mayor compromiso o normal funcionamiento de pago, es decir, no hay un esfuerzo constante en mantener al día sus pagos.

-          Hay un porcentaje importante, fácilmente un 20% de las pequeñas empresas que no perdura en el tiempo, esto fundamentalmente por la falta de cultura financiera y comercial de sus dueños. Cuando una empresa crece en forma explosiva no está preparada para hacer frente a la mayor exigencia, no cuenta con capital de trabajo, deben contratar más personal, hacer nuevas inversiones que le permitan manejarse adecuadamente en el nuevo escenario, no tienen cultura de ahorro o provisionar para las eventualidades. Por otra parte cuando comienzan a crecer se sienten muy seguros de mantener este nivel de ingresos, y no consideran aspectos relevantes como la incorporación de nuevos actores en el mercado.

-          Otra falencia importante que enfrentan las pequeñas empresas de nuestro sector dice relación con los clientes, existen muchas empresas que tienen un solo cliente, por ejemplo manufactureras que atienden a un solo cliente, esto hace que no cuenten con poder de negociación, aceptando las condiciones de su cliente, principalmente en lo que tiene que ver con los plazos de los pagos. Es muy común ver esta situación con proveedores de supermercados o de grandes tiendas. Frente a esta situación es muy importante tener una cartera de clientes diversificada que genere un calce en los flujos.

-          En relación al financiamiento que pueden obtener estas empresas, en sus inicios la situación es muy compleja dado que ninguna institución financiera ofrece alternativas de financiamiento si no hay una antigüedad en el mercado, esta exigencia también la presentan los proveedores. Pasado el tiempo ocurre todo lo contrario, todos le ofrecen financiamiento y tienden a sobre endeudarse, generalmente en el corto plazo lo que les hace tener una elevada carga financiera que no es posible solventar.

-          Las pequeñas empresas normalmente son empresas familiares, esto  se traduce en una serie de dificultades, como por ejemplo que los cargos más importantes los ocupan personas que no tienen mucha preparación en el ámbito profesional de los negocios, por otra parte también están las dificultades en la toma de decisiones por los distintos conflictos de intereses que hay en juego.

Otra pregunta que se le planteo a nuestro entrevistado, tiene que ver directamente con la empresa en la cual él trabaja:

¿Cómo interactúa Banco Estado con las Pequeñas Empresas?

Banco Estado es un actor clave en el apoyo de los emprendedores de Chile, cuenta con un equipo de profesionales altamente calificados,  dentro de nuestra misión esta velar siempre por un financiamiento responsable, en este contexto Banco Estado se relaciona con las empresas, otorgando créditos para Capit

al de Trabajo y también para Inversión.

La primera opción, está referida principalmente a financiar ciclo productivo de la empresa, compra de insumos, pagos de remuneraciones… es un financiamiento de corto plazo.

El financiamiento de Inversión, es una deuda de largo plazo que asume la empresa para adquisición de activos fijos como propiedades, maquinarias, vehículos.

En ambas alternativas contamos con tasas y plazos especiales, lo que hace que nuestro banco sea muy competitivo. El nivel de endeudamiento que permite nuestro banco está directamente relacionado con la información financiera que presenta la empresa y la capacidad de pago que están proyecten a través de sus  flujos.

Banco Estado, al operar con garantías estatales presenta una gran ventaja para los clientes. Actualmente nuestro banco ocupa el tercer lugar en financiamiento a Pequeñas Empresas, nuestro banco está orientado a crecer en este segmento, por el rol del Banco y su condición de Banco Estatal que amerita que nos posicionemos como los primeros en el mercado. Nuestra Visión nos proyecta a ser la primera alternativa de financiamiento de los pequeños empresarios de nuestro país.